✅ 신용카드 발급기준 신용점수
신용카드 발급 기준에 있어서 신용점수는 매우 중요한 요소 중 하나입니다. 신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 지표로, 개인의 금융 거래 이력, 대출 상환 이력, 신용카드 사용 내역 등 다양한 금융 활동 정보를 바탕으로 산출됩니다.
신용점수는 대체로 0점에서 1000점 또는 1200점 사이의 척도로 나타내며, 점수가 높을수록 금융 건전성이 높다고 평가받습니다. 신용카드 회사나 은행은 이 점수를 사용하여 신청자의 신용카드 발급 승인 여부 및 한도, 이자율 등을 결정합니다.
일반적으로 신용점수가 600점 이상이면 신용카드 발급에 유리하며, 700점 이상이면 좀 더 좋은 조건의 카드를 받을 수 있는 경우가 많습니다. 하지만, 신용점수가 600점 미만일 경우 신용카드 발급이 거절될 확률이 높아집니다.
각 신용카드사마다 신용점수에 대한 기준이 조금씩 다를 수 있으므로, 카드를 신청하기 전에 해당 카드사의 신용등급 기준을 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 신용점수는 정기적으로 변동할 수 있으므로, 신용 상태를 개선하려면 정기적으로 신용 보고서를 확인하고, 대출 상환을 제때에 하는 등의 금융 관리를 철저히 하는 것이 중요합니다.
종합적으로 신용카드 발급을 원할 경우, 신용점수 관리에 힘써야 하며, 신용 점수를 향상시키기 위한 노력이 필요합니다. 또한, 신용카드 발급 전에는 여러 금융기관의 조건을 비교하는 것도 현명한 방법입니다.
NICE, KCB 신용점수 비교
먼저 신용점수 500점대는 어떤 수준일지 알아볼까요? 신용평가회사는 개인외에도 기업 신용 평가도 하고 있습니다. 우리가 자주 접하는 평가회사로는 NICE와 KCB가 있는데, NICE는 NICE지키미, KCB는 올크레딧이 운영하고 있으며, 개인과 기업의 신용정보서비스를 제공하고 있고, 위 링크된 사이트에서 간편하게 조회가 가능합니다.
신용등급과 각 신용평가회사의 신용평점과의 관계를 알아두면 도움이 되는데, 표를 정리해 봤습니다. 일률적인 등급에서 점수 구간을 두어 세분화시킨 장점이 있습니다.
| 등급 | NICE-나이스지키미 | KCB-올크레딧 | 백분위 |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 | 상위 50% |
| 2 | 870~899 | 891~941 | |
| 3 | 840~869 | 832~890 | |
| 4 | 805~839 | 768~831 | 상위 80% |
| 5 | 750~804 | 698~767 | |
| 6 | 665~749 | 630~697 | 하위 20% |
| 7 | 600~664 | 530~629 | |
| 8 | 515~599 | 454~529 | 하위 7% |
| 9 | 445~514 | 335~453 | |
| 10 | 0 ~444 | 0 ~334 |
다만, 회사별로 평가기준이 되는 신용점수는 조금 차이가 있음을 알 수 있는데, 이는 각 평가회사의 신용평가방식이 다르기 때문에 나타나는 현상입니다.
신용등급에 따른 발급 기준
- 1~4등급 : 대부분의 신용카드사에서 신용카드 발급이 용이하며, 한도가 높고 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
- 5~6등급 : 발급은 가능하지만, 제공되는 신용한도나 혜택이 1~4등급에 비해 제한적일 수 있습니다.
- 7등급 이하 : 신용카드 발급이 어려울 수 있으며, 발급이 가능하더라도 낮은 신용한도와 기본적인 혜택만 제공될 수 있습니다.
신용점수별 금융거래 내용
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햇살론15는 연체자도 대출이 가능한 상품으로 개인신용평점 하위 20%이하인 경우 제1금융권 대출이 가능합니다. 따라서 신용평점 500점인 경우에도 신청을 할 수 있는데요.
햇살론15는 최저신용자로 대부업대출, 카드론, 불법사금융등 고금리 대출에 대한 대환자금 목적으로 은행에서 대출을 받을 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융입니다.
성실상환시 1년마다 상환기간에 따라 1.5~3%의 금리인하 혜택도 부여하고 있습니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 개인신용평점 기준 - 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) * ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 연소득기준 - 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 일반보증 - 최대 700만원 (22.12.31까지 한시적으로 2,000만원 확대) 특례보증 - 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
- 유의사항
- 취급기관으로는 아래와 같습니다
▶ 저축은행
▶ 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
DGB대구은행 핀크 비상금 대출
핀크 비상금대출은 1금융권인 대구은행과 같이 출시한 모바일 전용 대출상품으로 조회와 약정 등이 모바일로 진행 가능하고, 만기일시상환 방식 또는 마이너스통장 방식 중 원하는 걸로 선택할 수 있으며, 대구은행 입출금계좌를 보유하고 있어야 신청할 수 있습니다. 대구은행 입출금 계좌가 없는 경우, 대출심사 이후 바로 개설이 가능합니다.
핀크 비상금대출은 24시간 365일 간편하게 모바일로 신청가능하며, 서류, 방문이 필요하지 않습니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 대한민국 국민으로서 국내에 거주하고 있는 만 20세 이상 성인 DGB대구은행 대출심사 통과 고객자동심사 ※ 제외대상 : 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등 |
| 대출한도 | 최대300만원까지 |
| 대출금리 | 연 8.95% ~ 13.98% |
| 대출기간 | 1년 (최장 10년까지 기한연장 가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식,마이너스 통장대출방식 |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 중도상환수수료는 면제.
- 신용도에 따라 대출한도 및 금리가 차등적용되며, 금융기관 관리대상이거나 DGB대구은행에서 정한 대출기준에 부합하지 않는 경우 대출취급에 제한될 수 있습니다.
- 대출이 실행된 DGB대구은행 입출금 계좌를 핀크계좌에 연결하여 무제한 무료송금을 사용할 수 있습니다.
- 문의사항은 대구은행 디지털영업점 (1661-5050), 핀크 콜센터(1566-4949)로 하시기 바랍니다.
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핀크 생활비대출은 하나은행에서 심사하는 핀크 대출 중 하나이며 앞서 이야기한 핀크 비상금대출보다 한도금액이 더 높고, 24시간 365일 급전이 필요할 때 최대 500만원까지 이용할 수 있는 상품입니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
|
| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 500만원까지 |
| 대출금리 | 연 3.917% ~ 13.937% |
| 대출기간 | 만기일시상환(일시상환) : 1년 (최대 10년까지 연장가능) 분할상환(원금균등분할상환) : 1~5년 중 선택 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 분할상환(원금균등분할상환) |
- 유의사항(거절래사유 포함)
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| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
|
| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 300만원까지 |
| 대출금리 | 연 5.79% ~ 15.00% |
| 대출기간 | 1년(기간연장을 통해 1년 단위로 연장가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 한도대출(마이너스 통장대출) |
- 유의사항
- 케이뱅크 비상금 대출은 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 상품입니다.
- 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하여야 할 수 있습니다. 다만, 원(리)금균등분할 상품의 경우 별도의 대출 연장이 이루어지지 않습니다.
- 대출을 받으시면 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 1522-1000으로 문의하시기 바랍니다.
삼성생명 보험계약대출
약관대출은 보험보장은 그대로 받으며, 대출심사가 필요없고 중도상환수수료나 연체이자도 없는데요. DSR에도 포함되지 않는 조건이 있어 대출에 부담이 덜합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 삼성생명 보험계약자가 해당되며, 순수 보장형 상품 등의 경우에는 대출이 불가합니다. |
| 대출한도 | 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준) |
| 대출금리 | 연 3.40~9.90% |
| 대출기간 | 대출기간내 자유롭게 상환가능(단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식 |
- 유의사항
- 대출과 관련하여 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있으며, 신용점수 하락으로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
- 해당 보험계약에서 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관 없이 해당 보험계약의 약관에서 정한 바에 따라 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제하게 됩니다.
- 대출 실행 시 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있으며, 인지세의 경우 5천만원을 초과해 대출받는 경우 부과됩니다.
- 기타 자세한 사항은 1588-3114로 문의하시기 바랍니다.
신용점수 500점 신용카드 발급가능?
우리가 쉽게 이용하는 신용카드도 발급기준을 두고 있습니다. 신용점수 기준은 아래와 같습니다.
- NICE신용점수 680점이하
- KCB신용점수 576점 이하
따라서 신용점수가 500점인 경우 발급 기준에 미달되어 카드발급이 어려운데요. 신용카드 발급을 시도하려면 최소 600점은 되어야 신용카드 발급이 가능한 것이 일반적입니다.
다만, 신용회복위원회를 통해서 채무조정을 성실하게 상환중인 경우 신용카드(KB국민카드)와 체크카드(IBK기업은행) 발급이 가능한데요. 자세한 내용을 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드, 체크카드 발급지원
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드(KB국민) 발급지원, 체크카드 지원, 카드
긴급자금이 필요해서 금융기관을 통해 자금을 융통한 이후 제대로 상환을 하지 못할 경우 빠른 시일내에 변제를 하라는 독촉에 시달리거나 채권사에서 재산을 압류하는 경우가 발생합니다. 신
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